Разбор вопроса: страхование жилья в Кыргызстане

Ваша квартира может сгореть из-за непотушенной сигареты, как это произошло весной 2020 года в 4-м микрорайоне Бишкека или из-за неисправностей электропроводки. Даже если вы уверены в своей абсолютной осторожности и бдительности, ваша квартира все же может пострадать из-за пожара в соседней квартире, как это случилось в начале сентября с квартирами в одной из многоэтажек в микрорайоне «Джал». Дом и вовсе может разрушиться из-за взрыва газа в одной из квартир, как это произошло в российском городе Магнитогорске.

А еще в Кыргызстане часто происходят землетрясения – как сильные, так и средней мощности. И те, и другие оказывают свое разрушительное влияние на состояние частных домов. Но еще чаще в Кыргызстане дома приходят в негодность от селевых потоков в горных районах республики.

В этих случаях страховая компенсация, в зависимости от серьезности ущерба, может частично или даже полностью покрыть расходы на ремонт и восстановление поврежденного жилища. Или же послужить в качестве подъемных средств, чтобы пережить внезапный кризис, собраться с мыслями и подумать о дальнейших действиях.

В Кыргызстане только одно учреждение имеет лицензию для страхования жилых помещений – это ОАО «Государственная страховая организация». Она была специально создана для этих целей правительством в конце 2015 года.

Для того, чтобы застраховать свое жилье нужно подготовить перечень документов:

• копию паспорта страхователя:
• копию технического паспорта жилого помещения или инвентаризационное дело, или кадастровый план единицы недвижимого имущества или справку с сельской управы о действительности принадлежности недвижимости.

И заключить договор с ОАО «Государственная страховая организация» в одном из ее филиалов, которые расположены областных центрах страны: Бишкек (Чуйская область), Нарын, Талас, Каракол, Баткен, Ош и Джалал-Абад. Их адреса и телефоны указаны на сайте.

Также у нее имеются региональные представительства, которые чаще всего расположены в здании районных администраций. Их адреса и телефоны можно узнать через областные филиалы. 

Оплата осуществляется через государственные банки «Айыл банк» и РСК, а также посредством мобильных кошельков и терминалов.

Если ваше жилье находится в пределах городской местности (документально входит в административную границу города), размер минимального страхового взноса за дом или квартиру составляет 1200 сомов (14 долларов США) в год. При наступлении страхового случая вы можете рассчитывать на компенсацию до 1 000 000 сомов (около 12 000 долларов США).

В сельских местностях минимальная ежегодная оплата в страховую компанию составляет 600 сомов (7 долларов США), но и максимальный размер компенсации, соответственно, будет в два раза меньше – до 500 000 сомов (6 000 долларов США).

Окончательная сумма компенсации определяется после оценки ущерба специалистами Государственной страховой организации. Если причина разрушения или повреждения подпадает под страховой случай, вы можете рассчитывать на выплату средств в зависимости от степени порчи жилого имущества.

Вы можете рассчитывать и на больший размер компенсации, но в этом случае вам придется и больше отчислять страховых взносов. Эти условия с каждым клиентом обсуждаются в индивидуальном порядке.

На сайте ОАО «Государственная страховая организация» перечислены следующие происшествия:

• пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры), в том числе возникший вне застрахованного помещения;
• проникновение воды в результате проведения правомерных действий по ликвидации пожара;
• стихийных бедствий природного характера:
• землетрясение;
• сель;
• паводок;
• прорыв плотин высокогорных естественных;
• лавина;
• обвал;
• камнепад;
• оползень;
• подтопление, повышение уровня грунтовых вод – внезапный подъем уровня грунтовых вод и пр.;
• сильный ветер;
• продолжительный дождь;
• сильный дождь, ливень (дожди со снегом, мокрый снег);
• сильный снегопад;
• метель;
• град.

— Трагедия произошла 3-го числа, а вы накануне забыли продлить договор и оплатить страховой взнос на следующий годовой период;

— Также если выяснится, что вы специально подстроили повреждение или разрушение жилища для получения компенсации. Или вас ранее предупреждали о возможной трагедии, но вы ничего не предприняли для ее предотвращения (не ремонтировали электропроводку, в неположенном месте поставили газовый баллон, уровень реки постепенно поднимался, а вы ничего не делали);

— Если действие договора обязательного страхования прекратилось до наступления страхового случая;

— Страховое событие наступило до вступления в силу договора обязательного страхования;

— Разрушение или повреждение застрахованного жилья наступили по иным причинам, вызванным не страховым случаем;

— Если страховой случай наступил вследствие умысла либо грубой неосторожности страхователя, выгодоприобретателя или совершеннолетних членов их семей, за исключением случаев, когда умышленные действия были совершены в состоянии необходимой обороны или крайней необходимости;

— Не соблюдение страхователем правил пожарной безопасности (например, развел огонь не установленном месте, неправильный монтаж электропроводки, неправильный монтаж отопительных печи и приборов).

Практика страхования жилья началась с января 2016 года. На сентябрь 2020 года существуют 82 тысячи 75 действующих договоров, из которых почти 98 % договоров по обязательному страхованию жилых помещений от пожара и стихийных бедствий и около 2 % — по добровольному страхованию жилья от огня и других опасностей.

За период с января 2020 года по сентябрь 2020 года выплачено 125 пострадавшим от пожара и стихийных бедствий в сумме 6 млн 3 тыс. сомов (около 73 тысяч долларов США). Всего с начала деятельности ОАО «ГСО» (с 2016 года по настоящее время) произведено 472 выплат на сумму 35 млн 472 тыс. сомов (около 432 тысяч долларов США). Чаще всего страховым случаем являются пожары, ураганы и сели.

Закон говорит, что обязательно. Он так и называется: «Закон Кыргызской Республики «Об обязательном страховании жилых помещений от пожаров и стихийных бедствий».

Некоторые пользователи в социальных сетях и под материалами на новостных сайтах пишут, что если отсутствует страховка домкомы и сельские администрации не выдают справку; о случаях принуждения сообщают и некоторые госслужащие. 

Однако законом никакие санкции за отсутствие страхового полиса для жилья не предусмотрены. Но если с вашим жильем что-то случится,  то и на государство вы можете не рассчитывать.

Можно было. До конца 2015 года правительство Кыргызстана предоставляло финансовую и/или материальную помощь тем, чьи дома были повреждены или разрушены из-за стихийных бедствий. В республиканском бюджете ежегодно на эти случаи были предусмотрены средства. Чаще всего эту помощь получали жители сельских местностей и горных районов.

Государственная страховая организация может отказать страховать ваше жилье, если оно:

1. Находится в аварийном состоянии;
2. Подлежит сносу;
3. На него обращено взыскание по обязательствам;
4. Расположено в домах (строениях), подлежащих отчуждению в связи с изъятием земельного участка;
5. Построено с нарушениями технических требований;
6. Подлежит конфискации.