2020 год в Казахстане ознаменовался резким ростом числа инвестиционных пирамид. Ущерб от деятельности такого рода «бизнеса по сбору денег» за последний год вырос в десятки раз. Несмотря на широкую информационную пропаганду финансовой грамотности, казахстанцы продолжают нести свои сбережения мошенникам всех мастей.
Подпишитесь на наш канал в Telegram!
За последний год в Казахстане в семь раз выросло количество преступлений, зарегистрированных по статье 217 УК РК «Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой». За неполный 2020 год их число превысило 176, из них 136 уголовных дел передано в суд. Гораздо больше стало потерпевших.
Руководствуясь официальной статистикой Генеральной прокуратуры РК можно отметить, что за последние пять лет казахстанцы потеряли в финансовых пирамидах свыше 14 млрд тенге (46,5 млн долларов США – при конвертации ежегодных сумм по курсу Нацбанка на каждый год). Самой большой была сумма в 2017 году – более 7,1 млрд тенге (21,6 млн долларов США).
Потери вкладчиков практически не возместимы. Согласно расчетам, возмещение ущерба пострадавшим ежегодно варьировалось от 1% до 6%.
Официальная статистика именно по 127-й уголовной статье в Казахстане ведется с 2015 года и лишь частично отражает масштаб проблемы. Многие уголовные дела, в которых усматриваются признаки финансовой пирамиды, возбуждаются и регистрируются также по другим статьям – «Мошенничество», «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием», «Создание транснациональной преступной организации» и т.д. Вычленить их из массива всех преступлений по этим статьям из реестра досудебных расследований Генпрокуратуры не представляется возможным.
Подтверждениями являются многочисленные судебные решения, вынесенные в отношении создателей пирамид по другим статьям уголовного кодекса РК. Также нельзя не принять во внимание официальную информацию, распространяемую Министерством внутренних дел РК.
По словам начальника следственного департамента МВД Санжара Абилова, озвученным им на брифинге для СМИ, за три квартала 2020 года следователи подразделений министерства расследовали 250 уголовных дел, в которых усматриваются признаки инвестиционных пирамид.
«Общее количество потерпевших по проходящим уголовных делам – свыше 25 тысяч человек. Общая сумма ущерба превышает 33 млрд 250 млн тенге (80 млн долларов США)», — сообщил Санжар Абилов.
Несмотря на активную государственную пропаганду финансовой грамотности в последние несколько лет и периодические предупреждения экспертов об опасности сомнительного инвестирования, казахстанцы продолжают попадаться на удочки аферистов. Причины и предпосылки этого явления объясняет эксперт общественного фонда «Международный центр экономической грамотности» Казахстана Шынар Елубаева.
Фактор №1. Бесконтрольная агрессивная реклама в интернете
«Чем пирамиды последних двух лет отличаются от предыдущих? Тем, что они «пошли» в Сеть. Людей заманивают через мессенджеры, там информация очень быстро распространяется. Этот процесс зачастую неконтролируем. Увеличивается охват, растет ущерб. Кроме того, к рекламе в Сети привлекают известных блогеров, у которых большая аудитория», — отмечает Шынар Елубаева.
В начале 2020 года процесс вхождения больших и маленьких инвестиционных пирамид в социальные сети был очень активен в группах Instagram. Скриншот главного сообщения одного из таких чатов (на фото) показывает, насколько незатейливо людям предлагают без всяких документов, гарантий вкладывать взносы и получать в пять раз больше.
Небольшая сумма – 2 тысячи тенге (около 5 долларов США) – позволяет психологически «заманить» вкладчика. Ведь потеря в случае невозврата будет невелика. Спустя несколько дней работы чата участникам предлагают войти в новые группы, с более крупными первоначальными взносами. Как только пирамида начинает рушиться, новые участники не получают свой «выигрыш», организаторы выходят из группы или блокируют всех членов чата.
В ходе подготовки материала автор исследовала несколько таких групп-чатов. Каждый из них насчитывал свыше 200 участников, которые перечислили первоначальную минимальную сумму. Данная информация была передана правоохранительным органам.
В следственном управлении Департамента внутренних дел Восточно-Казахстанской области пояснили, что уголовное дело в данном случае может быть возбуждено только если заявитель является пострадавшим. Но не каждый пострадавший готов тратить время на разбирательства из-за 5 долларов США.
Совсем другое дело, если ущерб в разы больше. Как в деле двух сестер из Алматинской области, которые в аналогичном пирамидном чате обманули минимум 76 казахстанцев – столько граждан написали заявление в полицию. Каждый вложил от 100 тысяч тенге (230 долларов США) и более. Об этом сообщает ведомственный сайт министерства внутренних дел РК Polisia.kz. Уголовное дело возбуждено по статье «Мошенничество».
Фактор №2. Экономические сложности
Среди возможных предпосылок роста числа инвестиционных пирамид Шынар Елубаева также называет ухудшение экономической ситуации. Люди, потерявшие доход, оказавшиеся в сложном положении, ищут любые варианты для заработка, рискуют последним.
Ярким примером является история единой сети крупных пирамид 2019-2020 годов – «Гарант 24 Ломбард», «Estate ломбард», «Выгодный займ», в которых пострадали свыше 26 тысяч казахстанцев. Сумма ущерба от действий обвиняемых, по данным Санжара Абилова, превысила 22 млрд тенге (52 млн долларов США).
Главной уловкой, которую использовали организаторы пирамиды, было обещание продать имущество вкладчиков (автомобили, квартиры, дома, технику) по ценам выше рыночных. При этом средства обещали выплатить в течение полугода. На самом деле активы быстро реализовывали по минимальным ценам, а вкладчики свои деньги не получили. Другой вариант – вложение вкладов с целью вернуть деньги в двойном размере через полгода.
«Среди пострадавших от сети этих пирамид очень много пенсионеров, инвалидов, многодетных, которые потеряли свое жилье, последние накопления. Знаю девушку из Уральска, больную раком крови, которая подписала в этом «ломбарде» документы о продаже своей квартиры в надежде получить хорошее вознаграждение и потратить его на операцию в Европе. Теперь ни жилья, ни надежды на будущее. А сколько было смертей после краха пирамиды, сколько инфарктов, инсультов, суицидов произошло», — рассказывает корреспонденту CABAR.asia главный редактор общественно-информационной газеты «Регион ЕврАзия» Уральска Жанар Давлетова.
Жанар – журналистка и редактор из Западно-Казахстанской области, она сама потеряла накопления, вложив их в эту пирамиду. После ее краха она стала инициатором создания Комитета по защите прав вкладчиков. Так как пострадавших было очень много в разных регионах Казахстана, филиалы данной добровольной организации были открыты еще в 14 областях страны. Первое, что сделали волонтеры ОО – провели анкетирование среди пострадавших. Оказалось, что количество жертв «Гарант 24 Ломбард» и других организаций сети превышает 42 тысячи человек, ущерб – более 26 млрд тенге (62,9 млн долларов США).
«Мы думаем, что это на самом деле только 30-40% от всех пострадавших. Достоверно известно, что многие вкладчики просто не стали писать заявления и даже заполнять анкеты, чтобы не афишировать, что они являются госслужащими, работниками правоохранительных органов. Так как им бы пришлось объяснять, откуда у них деньги на инвестиции», — продолжает разговор Жанар Давлетова.
Женщина убеждена, что отчасти именно тот факт, что вкладчиками компаний являются полицейские, властьимущие, ее рекламируют известные спортсмены, артисты, вызывал доверие у всех, кто хотел преумножить свои накопления. В своем материале «Казахстан – рай для мошенников» Жанар рассказывает, что одного из создателей сети – 29-летнего Жанболата Есиркепова — поддерживали власти, вручая грамоты и благодарственные письма. По мнению журналиста, такие факты вызывают подозрения в коррупции.
Жанар Давлетова и ряд пострадавших написали несколько писем президенту страны и в Министерство внутренних дел с просьбой объективно расследовать это уголовное дело.
«Я знаю, что максимальный срок наказания по 217 статье – это лишение свободы на 10 лет, но если посмотреть практику судебных дел, можно увидеть, что такое длительное наказание преступники получают очень редко. Зачастую им назначают несколько лет, а спустя половину срока они выходят по амнистии или УДО», — говорит Давлетова.
Следственные действия по уголовному делу сети этих ломбардов завершено, 56 человек задержаны, многие из них были арестованы в других странах и депортированы в Казахстан. Судебные разбирательства еще не начались. Исходя их сложившейся практики, рассмотрение дел об инвестиционных пирамидах в судах может длиться от полугода до года. Это связано с необходимостью заслушивать показания всех потерпевших, а их десятки тысяч.
Фактор №3. Попытка самим заработать на пирамидах
Шынар Елубаева, которая много лет исследует природу инвестиционных пирамид, условно разделяет всех пострадавших на две группы. Первая – люди с низким уровнем финансовой грамотности. Вторая – граждане, которые прекрасно понимают на какой риск идут, но надеются, что находятся в верхней части пирамиды и успеют «заработать» до ее краха. Ведь классические черты незаконной инвестиционной деятельности таких компаний – обязательство привести еще несколько вкладчиков, взносы которых становятся, по сути, основой для выплат ранее зарегистрированных членов.
Казахстанская судебная система знает немало уголовных дел, в которых руководители филиалов незаконных инвестиционных компаний, заместители, работники офисов изначально были вкладчиками.
Один из примеров – нашумевшая история международной финансовой пирамиды «Questra World». Ее официальный представитель в Казахстане – Кенесары Карамаев, привлекший в сеть около 100 млн евро (данные из приговора Районного суда №2 Алматинского района города Нур-Султан от 23 декабря 2019 года), в суде заявил, что сам является потерпевшим. Аргументами в свою защиту называл отсутствие бухгалтерских документов, доказывающих факты вложений. Вся отчетность велась только в электронном виде, а когда пирамида рухнула, ее сайт сразу же был заблокирован. Линия защиты «не сработала». Карамаев был признан виновным по нескольким статьям УК РК, ему назначено наказание 10 лет лишения свободы.
Фактор №4. Финансовая безграмотность
Как в заявлениях в полицию, так и в многочисленных жалобах потерпевших, опубликованных на странице электронного правительства Казахстана «Открытый диалог Egov», люди признают, что «мошенники воспользовались нашей безграмотностью».
В большинстве известных случаев потерпевшие допускали грубые ошибки правил инвестирования – подписывали документы, предварительно не ознакомившись с ними, покупали через электронные сервисы несуществующую цифровую валюту, переводили деньги зарубежным компаниям на офшорные счета и т.д.
Согласно результатам исследования рейтингового агентства Standart&Poor’s в 2014 году, уровень финансовой грамотности Казахстана составлял 40%, тогда как в европейских развитых государствах процент населения, имеющего высокие навыки управления активами, превышает 50-55%.
Жанар Давлетова отмечает, что нередко в паутину финансовых пирамид попадают люди, обладающие и навыками критического мышления, и знаниями основ права. Как это произошло в случае с сетью лже-ломбардов. Офисы компаний выглядели респектабельно, договоры составлены юридически грамотно, прописывались условия гарантий. Не было главного – возврата активов.
«Получив такой негативный опыт, я бы рекомендовала людям, желающим вложить куда-либо средства, не связываться с казахстанскими инвестиционными компаниями. Это большой риск. Лучшее, что можно сделать, чтобы обезопасить себя – предварительно проконсультироваться с экспертом, юристом», — говорит Жанар Давлетова.
Фактор №5. Правдоподобные инструменты инвестирования
Какие только легенды не придумывают мошенники, чтобы выманить накопления у казахстанцев. Многие из способов ранее не были использованы и при первоначальной агитации выглядели как правдоподобные инвестиционные инструменты.
К ним можно отнести историю алматинской пирамиды «QI Trade Kazakhstan», которая в 2020 году обманула свыше четырех тысяч казахстанцев, завладев их накоплениями в размере нескольких миллиардов тенге. Организаторы компании предлагали клиентам вложиться в «торговый проект» — инвестиции якобы тратились на покупку товаров в Китае и их дальнейшую продажу в США на площадке Amazon.
Компания имела лицензию, была официально зарегистрирована и платила налоги. Если поначалу вкладчики частично получали дивиденды, то спустя несколько месяцев выплаты прекратились. Правоохранительные органы возбудили уголовное дело по статье 217 УК РК, в конце декабря 2020 года двое организаторов «QI Trade Kazakhstan» были арестованы в Алматы.
Интересна история Явэра Мамедова из Нур-Султана, обещавшего беспроцентную ипотеку людям, не имеющим жилья. По данным из судебных документов, опубликованных в справочнике судебных дел Верховного суда, мужчина основал потребительский кооператив «Общий дом» и компанию «Dream Life», предложил вкладчикам вложиться в программу социально-накопительной системы «Дом».
В 2015-2017 годах люди вносили паи и получали право на аренду квартиры, которую при регулярных выплатах через несколько лет Явэр обещал передать им в частную собственность. За счет инвестиций новых вкладчиков создатель якобы приобретал новые квартиры. В проект вложились 357 пайщиков, они внесли свыше 807 млн тенге (около 2,2 млн долларов США), право собственности не получил никто.
Приговором районного суда №2 Алматинского района города Нур-Султан от 27 июня 2018 года, Явэр Мамедов признан виновным в организации финансовой пирамиды и получил условный срок – три года ограничения свободы. В связи с амнистией освобожден от наказания.
Эксперт ОФ «Международный центр экономической грамотности» Шынар Елубаева рекомендует всем казахстанцам, планирующим инвестиции, подписаться на официальные аккаунты Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК (fingramota.kz). На них регулярно выкладывается предостерегающая информация о незаконных способах инвестирования и факторах, на которую стоит обращать внимание.