Проблемы доступности банковских кредитов для представителей малого и среднего бизнеса обсуждались в Душанбе на круглом столе, организованном IWPR.
В мероприятии приняли участие представители профильных государственных органов, в том числе Национального банка Таджикистана (НБТ) и Министерства финансов, коммерческих банков, независимые эксперты и журналисты.
Открывая мероприятие главный редактор представительства IWPR в Таджикистане Марат Мамадшоев обратил внимание, на то что ранее на сайте CABAR.asia были опубликованы статьи, в которых говорилось о проблемах доступности представителей малого и среднего бизнеса к банковским кредитам.
Читайте подробнее: Х. Умаров: Таджикские предприниматели убегают из-за отсутствия удовлетворительной деловой средыВ указанных материалах говорилось, что кредиты коммерческих банков слишком высоки для бизнесменов. Процедура получения льготных, целевых кредитов из бюджетных источников затруднена.
Марат Мамадшоев напомнил, что президент Таджикстана Эмомали Рахмон ранее неоднократно говорил о необходимости снижения процентных ставок, после чего в НБТ была создана рабочая группа по изучению этого вопроса.Читайте подробнее: Таджикистан: высокие проценты на кредиты усугубляют положение бизнеса
Главный специалист Управления банковского анализа Департамента банковского надзора НБТ, Сухайли Абдулваххобов отметил, что результатом работы этой группы стало постепенное снижение процентных ставок по кредитам.
По предоставленной информации, средневзвешенная процентная ставка по кредитам в национальной валюте за последний год была снижена на 3,3 процентных пункта, а в иностранной валюте – на 1,4 процентных пункта. Таким образом, к концу 2019 года средневзвешенная ставка кредитов в национальной валюте составила 22,7%, а в иностранной валюте – 15,9%.
Сухайли Абдулваххобов подчеркнул, что в прошлом году было выдано кредитов на сумму 9,6 млрд. сомони (около 986 млн. долларов США), и в сравнении с 2018 годом этот показатель вырос на 1,9 млрд. сомони (около 200 млн. долларов).
Объем необслуживаемых кредитов в 2016 году составлял 46,8%, а на конец 2019 года этот показатель снизился до 25,6%.
По словам представителя финансового регулятора, НБТ продолжит работу по снижению процентных ставок и упрощению документации, связанной с этим процессом.
Также, планируется создать государственный банк на базе Фонда поддержки предпринимательства. По словам Абдулваххобова, этот процесс уже запущен, соответствующая документация готовится уполномоченным ведомством и, в скором времени, будет передана Национальному банку Таджикистана для начала процесса получения лицензии.
Начальник департамента кредитования Первого микрофинансового банка Бежан Холикназаров отметил, что за последние два года в данном банке снизили ставки: на 6% меньше в национальной валюте и на 10% ниже в иностранной валюте.
По его словам, процентные ставки зависят от степени риска бизнеса: чем меньше риск, тем ниже ставка. Сейчас Первый микрофинансовый банк может предоставить кредиты для малого и среднего бизнеса на сумму от $10 тысяч до $200 тысяч.
Во время дискуссии, несколько участников мероприятия предъявили претензии также предпринимателям. По их мнению, сами бизнесмены зачастую не очень грамотны и не могут представить необходимую финансовую документацию для получения льготной поддержки.
Также участники обратили внимание на то что зачастую бизнесмены расходуют полученные кредиты не по назначению, то есть, они получают средства на развитие бизнеса, а тратят их на потребление.
Участники также обратили внимание, что с другой стороны это обстоятельство указывает на отсутствие должного мониторинга со стороны банков.
Между тем, экономист Бахром Шарифов считает, что Национальный банк проводит «политику дорогих денег». Он пояснил, что ставка рефинансирования НБТ сегодня составляет почти 13%, то есть регулятор, по его словам, проводит краткосрочное кредитование коммерческих банков по высокой процентной ставке.
Бахром Шарифов также заявил о необходимости развития рынка ценных бумаг.
«Почему мы не говорим о рынке ценных бумаг? Все инвестиции на Западе идут через развитие рынка ценных бумаг, при этом во время использования средств нет никаких процентов. Идет капитализация этих бумаг и когда компания начинает приносить прибыль, происходит выплата дивидендов», – отметил Бахром Шарифов.
Он считает, что инструменты рынка ценных бумаг позволит развивать долгосрочное финансирование.
«Какое инвестиционный проект можно реализовать за один год? Минимум потребуется от трех до десяти лет. А ценные бумаги позволяют такие долгосрочные инвестиции», – сказал Бахром Шарифов.
Он также считает завышенной ставку рефинансирования, установленную Национальным банком Таджикистана.
«Национальный банк кредитует банки с краткосрочной ликвидностью под 16 процентов», – сказал Бахром Шарифов.
Доктор экономических наук, профессор Ходжимухаммад Умаров вновь заявил о том, что уровень монетизации экономики очень низок. По его мнению, это ограничивает возможности бизнеса.
«Всего в Таджикистане 6755 малых предприятий. Если учесть наплыв иностранной продукции в республику, которую мы могли бы производит у себя, можно создавать 100 тысяч предприятий. Но для их создания нужны деньги», – сказал он.
Умаров считает, что реформировать банковскую систему могли бы помочь академические круги. Сейчас, по его словам, советы ученых банки отвергают. Умаров думает, что это неправильно, поскольку в банках работают практики, «у которых нет времени», чтобы изучать опыт других стран.
«Все { стороны вовлеченные в этот процесс} имеют свои интересы. Единственной организацией, которая говорит объективно является академическая наука, которая обобщает все и выводит основную идею», – добавил Бахром Шарипов.